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三口之家只买银行理财儿童险够否组图

发布时间:2020-11-20 18:23:33
三口之家只买银行理财儿童险够否?(组图 高李婕 兴业银行洪武支行理财经理;从业10年,CFP国际金融理财师,拥有保险代理,上海黄金交易所交易员资格,基金交易许可,理财产品销售许可等多项资格证书。  郭炜 复旦大学理学学士、伦敦大学卡斯商学院精算学硕士、友邦保险家庭理财规划师。  32岁从事销售的张先生和妻子有一个孩子,张先生现在的月薪是7000元,妻子的月薪则在3000元上下。小三口之家现有的积蓄共9万余元。张先生刚买了一套房,付完了首付,现在每月还需要还1000元左右的房贷,一家的月支出基本在3000-4000元。  孩子上幼儿园,每年的教育费用大概在1万元左右。张先生的父母都有退休金,平时也没有特别大的开支。  张先生表示,因为不太懂投资,所以现在家庭每个月剩余的5000元都存在了银行。也曾买过银行的理财产品,但是感觉收益率实在太低,所以希望得到理财顾问的帮助。  兴业银行洪武支行理财经理高李婕分析:张先生家庭年收入合计12万,年支出7.28万,结余4.72万;加上积蓄9万,目前可投资资金在13-14万左右,只买银行理财和配置儿童保险显然是不够的,家庭资产配置如下:  1、 配置货币基金1-2万。目前张先生家庭月支出5千元左右,年轻夫妇家庭一般需要预留2-3个月的生活支出作为应急备用金;而货币型基金变现只需2-3个工作日,收益比活期存款高出几倍,是比较理想的选择;几年后张先生夫妇收入增加,预留资金超过5万,也可选择银行超短期理财7-14天进行家庭应急金的配置。  2、 配置银行低风险理财产品5万。银行低风险理财一般投资在票据和债券上,风险较低;张先生夫妇可以将产品期限选择在半年至一年的中短期产品上,每半年周转一次,便于再增加积蓄合并。  3、 配置银保产品5万。以某款财富计划为例,目前参考年化收益率6.08%,保本保息,是5年期的长期产品,张先生夫妇家庭每月结余较少,暂时不太适合风险太高的投资。  4、 配置基金定投每月1000元。分别选择配置债券型,股票型,混合型三支基金,每支每月投资额300-400元不等,利用每月结余的存款进行类似“零存整取”的配置,长期投资,获得股票市场和债券市场的投资收益。  5、配置夫妻二人的保险。张先生家里孩子比较小,以防家中变故,夫妻二人都需要适当配置重大疾病保险和意外险;关于保险的保额,有二种确定方法:一是以张先生夫妇未来30年的薪资水平做基础进行保险规划;二是以孩子未来教育金为基础,进行保险规划;考虑到张先生夫妇的收入水平,选择第二种,以满足孩子教育金为前提;经过大致计算,张先生夫妇保额共需要80-100万左右,每年保费控制在收入的10%左右,也就是1-1.5万即可。  6、办理信用卡,以防万一临时用款,以备不时之需;日常支出都可以使用信用卡,一来方便家庭记账,二来也可以积累个人良好的信用记录,在未来需要贷款时使用。  7、闲散资金可以适当购买黄金美元抵御通货膨胀。目前金价和外汇汇率都在波动,可以实时购买黄金产品和美元理财进行投资;银行目前推出的熊猫金币,一方面利于收藏增值,另一方面也可以随着市场行情的需要进行买卖交易,一举两得。  友邦保险家庭理财规划师郭炜,为家庭资产长期、持续、稳健增长,以固定合理比例配置资产,建立家庭四大账户。  首先,3-6个月的生活费为日常开销账户,金额控制在2万元以内,置于活期存款或者货币基金。  其次,杠杆账户以小,解决万一突发的大额开支。该账户专款专用,保障在家庭出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来应对,不影响原有的生活品质。  目前仅孩子有保险,而夫妻双方为空白,这方面理应健全,用年收入的20%配置年收入5-10倍的保障额度,对冲潜在的经济风险。  再次,投资收益账户承受风险、重在收益。此账户通过自己最擅长的方式投资,为家庭创造高收益的回报,规则在于占比合理,无论盈亏对家庭经济没有大的冲击。不超过家庭资产的30%。  最后,长期受益账户保本升值、抵御通胀,储备家庭未来一定要用并需要提前准备的资金,如子女教育、个人养老。本账户前提保障本金,收益不一定高,关键在于长期稳定,占家庭资产40%左右,可以购买债券或收益类保险产品。  想邀请专业理财师为您度身定做解决方案?欢迎提供个案资料。联系方式:发短信“报名理财互动”至手机。湖州较好的白癜风医院
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